Банки наводят порчу

29 Июль 2012 автор: admin

Сегодня пройдешь по улице - и кажется, нет проблем с получением кредита: практически на каждом шагу - объявления, реклама, буклеты раздают. Только бери деньги, сколь нужно на целевую покупку или вообще нецелевым образом. Но более того если на времячко бросить в стороне вопросительный мотив о том, что все долги нужно будет когда-нибудь отдавать, да ещё и с процентами, может оказаться, что обрести кредит не так уж и просто. Раньше в таких случаях клиент (Client) - компьютер, с которого осуществляется доступ к серверу с целью обмена или получения информации. обращался за помощью к кредитным брокерам. Ныне же многие банкиры утверждают, что кредитный брокер - профессия, ушедшая в прошлое. Так ли это, разбирался корреспондент «Санкт-Петербургских ведомостей».

Оказалось, что услуга кредитного брокериджа существует и по этот день, нетрудно банковские клерки нимало не рады наличию посредников между собой и клиентами. Доходит до того, что они советуют людям, пришедшим за кредитом вкупе с брокером, отступиться от его услуг и заполучить заемные финансы напрямую.

Зато в роли тех же кредитных брокеров нередко выступают агентства недвижимости, подбирающие для своих клиентов ипотечные программы. Таких посредников банкиры только приветствуют. Порой заемщикам даже выгоднее брать кредит с помощью посредника в виде агентства недвижимости, в этом случае кредитная ставка может быть на 0,5% ниже, чем обычно.

Вообще в оформлении и обслуживании кредитов дофига тонкостей, о которых рядовой потребитель даже и не догадывается. Сотрудники банков, увы, не постоянно заинтересованы в том, чтобы пояснить перспективному заемщику, как выгоднее для него притянуть кредит. К примеру, многие клиенты радуются, если для выдачи кредита банк требует предъявить только два документа (например, удостоверяющий личность О человеке как носителе каких-либо свойств, качеств При положительной оценке Авторитетная, благородная, выдающаяся, героическая, исключительная, историческая, колоритная, независимая, неповторимая, обаятельная, одаренная, оригинальная, привлекательная, самобытная, светлая, свободолюбивая, творческая, яркая При отрицательной оценке Бесстыдная, гнусная, криминальная, мерзкая, непривлекательная, низменная, ничтожная, омерзительная, отвратительная, подозрительная, подлая, преступная, притворная, противная, серая, скользкая, сомнительная, темная, холопская, честолюбивая, эксцентрическая документ и водительские права). И при этом идеально не думают о том, что, принеся дополнительно еще и справку о доходах с места работы, они смогут принять кредит, к примеру, не под 26%, а под 14% годовых.

Кроме того, банки не объясняют своим клиентам причины отказа, а вот кредитным брокерам в частном порядке могут и сообщить эту информацию. Вообще основных причин в отказе четыре: несоответствие данных клиента или залогового имущества формальным требованиям банка, плохая кредитная история, недобросовестный заемщик и сомнительный работодатель.

Бывает, что человеку отказывают и отнюдь по смешным, на основополагающий взгляд, причинам. Вот единственный из таких случаев. Гражданин, имеющий полностью большой и стабильный доход, подал в какой-то банк заявку на приобретение кредита, указав в ней помимо всего прочего домашний адрес и телефон. При этом он забыл предварить свою мать, проживающую с ним в одной квартире, что им могут позвонить из банка по поводу кредита. А пожилая леди неоднократно читала в газетах разные истории про телефонных мошенников.

И вот банк начал совсем стандартную процедуру - обзвон указанных клиентом в заявке номеров для проверки их подлинности. Дама берет трубку и слышит вопрос: «Проживает ли в этой квартире такой-то?». И, помня о происках телефонных мошенников, мама потенциального заемщика отвечает на всяческий случай: «Нет!». Работник банка задает следующий вопрос: «А вы вообще знаете такого человека?» - на что заново получает негативный ответ. В итоге в кредите было отказано: банковские клерки решили, что кандидат в заемщики указал в заявке заведомо ложные сведения. Сущность проблемы в данном случае смог узнать аккурат кредитный брокер.

«Для оценки рисков банки используют так называемые скоринговые модели, формируя рейтинг доверия к заемщику, от которого в дальнейшем будут зависеть условия кредитования. На Западе по скоринговым моделям принимается 90% решений о кредитах, у нас - максимум 5%. Зато все граждане России, которые с 2005 года забирали кредиты, имеют кредитные истории», - говорит член правления Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов Олег Попов.

В Эрфэ существует четыре основных бюро кредитных историй: ОАО «Национальное бюро кредитных историй» хранит данные по 50 млн заемщиков, ООО «Эквифакс кредит сервисиз» - 47 млн, ООО «ОБКИ» - 25 млн, БКИ «Русский стандарт» - 7,5 млн. В базах данных этих кредитных бюро содержится 96% всех кредитных историй РФ. Правда, пересечение этих баз данных между собой составляет на глаз Об умении, опытности, проницательности человека силе и тонкости зрения Артистический, вездесущий, верный, вострый (простореч), всевидящий, государственный, заметливый (простореч), зоркий, испытанный, меткий, наметанный, опытный, острый, правильный, привычный, придирчивый, слабый, твердый, тонкий, точный, трезвый, ухватистый, хозяйский, хозяйственный Золотой В суеверных представлениях, народных поверьях - взгляд, сулящий или причиняющий зло, вред Дурной, кривой, лихой, недобрый, худой, черный 70%.

По экспертным оценкам, банки обращаются в бюро кредитных историй 6 млн раз в месяц. И в 2011 году из-за плохих кредитных историй банки отказали 40% потенциальных заемщиков. Правда, известен случай, когда один из банков нарочно портил своим заемщикам кредитную историю, чтобы они не смогли обратиться в другую кредитную организацию, а пришли снова к нему. Тот самый факт О степени достоверности, убедительности факта, соответствии его действительности Бесспорный, верный, голый, действительный, доказательный, достоверный, живой, жизненный, загадочный, извращенный, изолированный, истинный, красноречивый, малодоказательный, наглядный, настоящий, натуральный (устар), невероятный, необъяснимый, неопровержимый, неоспоримый, неотразимый, непосредственный, неправдоподобный, непреложный, нереальный, нерушимый, несомненный, неубедительный, неумолимый, оспоримый, осязаемый, очевидный, подлинный, подтасованный (обычно мн), подтвердительный (устар), подтверждающий, показательный, положительный, правдивый, проверенный, реальный, самоочевидный, скудные (мн), сомнительный, странный, сырой, убедительный, фантастический, характерный, явный, ясный О степени важности факта о неизменном или преходящем факте, об ожидаемом или о неожиданном факте, об оценке факта Банальный, бесподобный, беспрецедентный, бледный, важный, возмутительный, вопиющий, выразительный, главный, грубый, грустный, досадный, драгоценный, жуткий (разг), забавный, заурядный, знаменательный, значительный, известный, интересный, исключительный, коренной, курьезный, любопытный, маленький, мелкий, многозначительный, мрачный, насущный, незначительный, неизменный, нелепый, немаловажный, необыкновенный, необычный, неожиданный, неприметный, неприятный, нехарактерный, обнадеживающий, общеизвестный, обыденный, обыкновенный, обычный, огорчительный, основной, отдельный, отрадный, отрицательный, парадоксальный, положительный, поразительный, потрясающий (разг), поучительный, преходящий, прискорбный, приятный, простой, разительный, редкий, редкостный, решающий, сенсационный, серьезный, случайный, странный, страшный, существенный, утешительный, частный, чрезвычайный, чудовищный (разг), экстраординарный, яркий Бесповоротный, глубокий, добротный, железный, насущный, патологический, твердый, тяжелый, язвительный Исторический, политический, психологический, статистический, физический, экспериментальный, юридический и т п в итоге получил огласку, и банку пришлось исправить кредитные истории своих клиентов. При всем при том его собственная репутация О положительной репутации Безукоризненная, безупречная, блестящая, высокая, громкая (устар), добрая, заслуженная, идеальная, исключительная, кристальная, незапятнанная, непогрешимая, общепризнанная, отличная, отменная, превосходная, прекрасная, признанная, прочная, святая, солидная, упроченная, хорошая, чистая, чудесная Об отрицательной репутации Двусмысленная, дурная, дутая (разг), жалкая, испорченная, неблаговидная, незавидная, некрасивая, нехорошая, нечистая, плохая, подмоченная (разг), подозрительная, подорванная, пошатнувшаяся, скандалезная (разг), скандальная, сомнительная, худая оказалась подмоченной, что называется, серьезно и надолго.

В свою очередность брокеры рассказывают, что порой к ним приходят клиенты с просьбой исправить плохую кредитную историю, предлагая за это от 50 до 200 тыс. рублей. Но в действительности исправить таким образом кредитную историю нельзя даже чисто технически. Больше того, если теоретически и допустить, что такие изменения могут быть внесены, то все одинаково в следующем месяце в бюро поступит актуальная инфа о заемщике и вся эта «черная схема» вскроется.

Добросовестный брокер на подобное предложение не только ответит отказом, но и объяснит клиенту, сколь тот заблуждается. Недобросовестный же несложно заработает от 50 до 200 тыс. рублей «без гарантии качества услуги». Увы, как утверждают банкиры, лишь 10% брокеров используют белые схемы, остальные прибегают к «серым» и в открытую «черным», чем и подрывают доверие к системе в целом.

Кстати, сами брокеры говорят, что суть их деятельности - в переводе с «человеческого языка» на банковский и обратно. Большинство сотрудников брокерских контор - бывшие банковские клерки, так что они недурственно представляют себе внутренние процессы финансовых организаций, методику принятия решений о выдаче кредитов, основные подводные течения и профессиональные тонкости.

Обычный потребитель всего этого располагать информацией просто-напросто не может по определению, а потому, выбирая банк, руководствуется той информацией, которая содержится в рекламе. А в ней, разумеется, нечасто кто сообщит об истинном положении вещей. Например, там может быть указана низкая процентная ставка по кредиту, но обойдена вниманием полная цена Денежное выражение стоимости товара О высокой, низкой и т п цене Адская (разг), аховая (разг), баснословная, бешеная (разг), божеская (разг), большая, бросовая, выгодная, высокая, дармовая (разг), дешевая, дорогая, доступная, красная, льготная, малодоступная, мародёрская (разг), невиданная, невыгодная, невысокая, недоступная, необидная, неприемлемая, неслыханная, прибыльная, приемлемая, приличная (разг), сказочная, сердитая (разг), скромная, спекулятивная, справедливая, средняя, страшная (разг), сумасшедшая (разг), сходная, терпимая, ужасная (разг), умеренная, умонепостижимая (разг), умопомрачительная (разг), фантастическая, хорошая, чудовищная (разг) Заготовительная, закупочная, монопольная, надбавочная, оптовая, отпускная, повольная (истop), подписная, покупная, поставочная, поясная, розничная, рыночная, свободная, стабильная, уговорная и т п кредита, которая может попасть намного больше, чем ожидает клиент.

С одной стороны, как говорят банкиры, независимо полную стоимость кредита по предложенной Центробанком Россия формуле сделать расчет может или профессиональный математик, или тертый финансист. Так что без брокера с ней реально сложно понять - а банк может и нисколько сообщить полную стоимость кредита лишь в миг Блаженный, быстролетный (устар поэт), вожделенный, волшебный, горестный, горький, дивный, долгожданный, желанный, краткий, летучий (устар), невозвратный, незабвенный, незабываемый, несчастный, отрадный, памятный, прекрасный, приятный, радостный, решающий, светлый, сказочный, сладкий, сладостный, счастливый, торжественный, тревожный, чудесный, чудный, яркий Обманный подписания договора. С прочий стороны, посредством брокера получить кредит не только проще, но и в итоге дешевле - потому что он знает условия кредитования в разных банках, число которых велико, для того чтобы потребитель сам обошел или хотя бы обзвонил их все.

Тем не менее есть универсальный совет: если вы получаете кредит самостоятельно, стоит поворотить участливость на то, тушуется ли консультант банка, когда ему задан прямой вопрос Обращение для получения ответа Абсурдный, банальный, безобидный, безответный, бессмысленный, бестактный, бестолковый, бесхитростный, бесцеремонный, быстрый, въедливый, глубокий, глубокомысленный, глупый, головоломный, двусмысленный, деловой, дежурный, дерзкий, дерзостный (устар), детский (разг), дикий (разг), дилетантский, докучный, дурацкий (разг), едкий, ерундовский (просто-реч), ерундовый (простореч), естественный, ехидный (разг), жестокий, задиристый, заковыристый (простореч), законный, замысловатый, заношенный, затасканный (разг), затруднительный, иезуитский, избитый, каверзный (разг), конкретный, короткий, крамольный, курьезный, ласковый, легкий, лукавый, мудреный, наводящий, навязчивый, наглый, наивный, настойчивый, недвусмысленный, недоуменный, незамысловатый, нелепый, неловкий, немой, неожиданный, нескромный, несообразный, неумолимый, неясный, оригинальный, оскорбительный, осторожный, острый, откровенный, открытый, отрывистый, перекрестные (мн), пошлый, праздный, привязчивый, принципиальный, провокационный, простодушный, простой, профессиональный, прямой, пустой, пустопорожний, пустяковый (разг), пытливый, разумный, разящий, растерянный, ребяческий (разг), резонный, риторический, скользкий, сложный, смелый, стандартный, стереотипный, странный, тактичный, традиционный, трафаретный, тривиальный, трудный, туманный, тяжелый, унизительный, упрямый, хитроумный (разг), хитрый, цепкий, шаблонный, шутливый, шуточный (разг), щекотливый, щепетильный, элементарный, ядовитый, ясный Дремучий, колючий, подобострастный, страстный Задача, требующая решения проблема Актуальный, больной, большой, важный, вечный, гамлетовский, гвоздевой, главный, глубокий, древний, душераздирающий, жгучий, живой, животрепещущий, жизненный, жуткий, заостренный, запутанный, злободневный, капитальный, кардинальный, кляузный, конкретный, концептуальный, коренной, краеугольный, мелкий, мировой, мудрый, мучительный, наболевший, назревший, насущный, неотложный, неразрешимый, нерешенный, несущественный, основной, особый, острый, первоочередной, практический, принципиальный, проклятый, серьезный, сложный, смутный, спорный, столбовой, существенный, текущий, тревожный, трудный, туманный, тяжелый, узловой, частный, шкурный (простореч), щекотливый, элементарный Замогильный, обломовский, обомшелый Аграрный, бытовой, военный, женский, жилищный, идеологический, квартирный, колониальный, крестьянский, личный, международный, национальный, организационный, политический, продовольственный, производственный, религиозный, служебный, социальный, философский, финансовый, экономический и т п о полной стоимости кредита. И раз уж он занервничал, то, значит, это не самая выгодная для раскрытия инфо…

Источник: http://ruslentarss.ru


Google Bookmarks Digg Reddit del.icio.us Ma.gnolia Technorati Slashdot Yahoo My Web News2.ru БобрДобр.ru RUmarkz Ваау! Memori.ru rucity.com МоёМесто.ru Mister Wong
написано в рубрике: Международная конференция
Теги:

Оставить Ответ